یکی از متداول ترین انواع بیمه نامه های مسئولیت بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان می باشد که در ادامه با آن بیشتر آشنا میشویم.
چه کسانی باید این بیمه نامه را خریداری کنند؟
همانطور که از اسم آن پیداست این بیمه نامه، حوادثی را تحت پوشش قرار می دهد که مسئولیت تمام یا بخشی از آن با کارفرما می باشد.
بنابر این بهتر است کلیه صاحبان مشاغل با هر نو فعالیتی این بیمه نامه را تهیه کنند.
انواع:
بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان صنعتی، خدماتی،
بازرگانی:
همانطو که از نام آن پیداست این نوع بیمه نامه مخصوص فعالیت های خدماتی، صنعتی و یا بازرگانی است.
از انواع مشاغلی که میتوانند این نوع بیمه نامه را تهیه کننید میتوان به موارد ذیل اشاره نمود:
- کلیه کارخانه ها و کارگاه های تولیدی
- ادارات و مشاغل دفتری
- بنگاه های خدماتی
- رستوران ها
- مغازه ها و فروشگاه ها
- کشتارگاه ها
- گروه های عکاسی و فیمبرداری
- مساجد و اماکن متبرکه
- نصاب و مشاغل خدماتی
- و…
مبنای محاسبه حق بیمه این بیمه نامه نوع فعالیت شغلی اصلی و نوع فعالیت کارکنان و تعداد آن است.
بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان عمرانی:
این نوع بیمه نامه جهت کارگاه های عمرانی می باشد.
برخی از انواع فعالیت های شغلی که می توانند در این بیمه نامه تحت پوشش قرار بگیرند عبارت ان از:
- معادن
- راه سازی، جاده سازی و ریل کشی
- پل سازی
- احداث نما
- کانال کشی
- احداث و ساخت کارخانجات
- ساخت و نصب اسکلت های بتونی
- سوله سازی
- بازسازی
- حفر چاه و نصب تاسیسات
- نصب خطوط انتقال نفت و گاز
- احداث پارک و توسعه فضای سبز
- احداث استادیوم های ورزشی
- احداث سد
- احداث فرودگاه
- اسکله سازی
- و…
مبنای محاسبه حق بیمه این بیمه نامه نوع فعالیت شغلی اصلی و نوع فعالیت کارکنان و تعداد آن است.
بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی:
این بیمه نامه صرفا جهت ساخت ساختمان های شهری در مناطقی که تحت پوشش شهردای ها می باشد است.
یعنی ساختمان باید پروانه ساخت، نقشه تایید شده و… داشته باشد.
مبنای محاسبه حق بیمه این بیمه نامه پیشرفت فیزیکی پروژه(تخریب ، گودبرداری، سفت کاری و…) و متراژ آن است.
پوشش های اضافی
پوشش های اضافی با سرمایه:
پوشش تبصره 1 ماده 66 قانون تامین اجتماعی:
اين پوشش، صرفاً پرداخت مستمري موضوع تبصره 1 ماده 66 قانون تامين اجتماعي که ناشي از حادثه منجر به فوت و يا از کارافتادگي کارکنان باشد، با پرداخت يکجاي مطالبات وفق تبصره مذکور، تحت پوشش مي باشد.
پوشش تعدد دیات و دیات غیر مسری:
اگر به فردی، جراحت غیر مسری وارد شود و سپس فوت کند دیه فوت به علاوه دیه جراحات، به اولیای دم، تعلق میگیرد مثلا شخص دستش بشکند و سپس فوت کند اگر ارتباطی بین شکستگی دست و فوت نباشد یعنی در اثر شکستگی دست فوت نکرده باشد،هر دو دیه پرداخت میشود.
پوشش غرامت دستمزد روزانه:
اين پوشش، مسئوليت بيمه گذار در ارتباط با غرامت دستمزد روزانه کارکنان ناشي از حوادث تحت پوشش، مشروط به اينکه بيمه گذار به موجب راي مراجع ذيصلاح، ملزم به پرداخت و جبران خسارت شده باشد، به ازاي هر روز معادل دستمزد روزانه پرداختي به افراد زيانديده، با رعايت شرايط ذيل تحت پوشش مي باشد:
1-پرداخت غرامت دستمزد روزانه از روز چهارم وقوع حادثه شروع وحداکثر از مدت 90 روز تجاوز نخواهد کرد.
2-مدت زمان استفاده از پوشش بيمه اي غرامت دستمزد روزانه، طبق نظر پزشک معتمد بيمه گر تعيين مي گردد.
پوشش های اضافی بدون سرمایه:
پوشش حوادث ناشي از وسايل نقليه موتوري:
اين پوشش ،جبران خسارت هاي وارده به کارکنان ناشي از حوادث وسايل نقليه موتوري زميني که براساس رأي مراجع ذيصلاح در شمول تعهدات موضوع قانون بيمه اجباري خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه و صندوق تأمين خسارت هاي بدني نباشد و مسئوليت بيمه گذار در بروز حادثه محرز شده است ، متناسب با درصد مسئوليت وي ، تحت پوشش مي باشد.
پوشش مسئولیت بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث:
اين پوشش، خسارت هاي وارد به اشخاص ثالث در محل کارگاه (مکان فعاليت) تحت پوشش مي باشد.
اشخاص ثالث در اين پوشش به افرادي گفته مي شود که از کارکنان بيمه گذار و پیمانکار و شخص کارکنان پیمانکار نباشند.
پوشش بيمه اي افزايش ريالي ديه(یک، دو یا سه بار):
اين پوشش، تعهدات دیه در بيمه نامه با توجه به افزايش سالانه ديه توسط قوه قضائيه از زمان شروع بيمه نامه به تعداد معین انتخاب شده و بنا به درخواست بيمه گذار مي يابد، مشروط به آنکه ناشي از تاخير در ارائه راي مراجع قضايي توسط بيمه گذار يا زيانديده نباشد. همچنين، حداکثر تعهد بيمه گر در خصوص کليه حوادث احتمالي افزايش مي يابد.
پوشش ماموریت خارج از کارگاه (مکان فعالیت) کارکنان:
اين پوشش، صدمات بدني وارد به کارکنان، حين انجام ماموريت هاي خارج از کارگاه (مکان فعاليت) ، براساس اعلام کتبي اسامي افراد توسط بيمه گذار تحت پوشش مي باشد. در هر حال خسارت بدني وارده به کارکنان ناشي از حوادث وسيله نقليه موتوري استثناء مي باشد، مگر آنکه پوشش مربوط، خريداري شده باشد.
پوشش نوسان تعداد کارکنان تا 20 درصد زمان صدور بيمه نامه:
اين پوشش، نوسان احتمالي تعداد کارکنان بيمه گذار در مکان فعاليت تحت پوشش حداکثر تا 20 درصد نسبت به تعداد کارکنان اعلام شده توسط بيمه گذار مشروط به اعلام واقعي نيروي کار در زمان صدور بيمه نامه توسط بيمه گذار تحت پوشش مي باشد.
در صورت افزايش تعداد کارکنان بيمه گذار در مدت اعتبار بيمه نامه فراتر از پوشش بيمه اي اين کلوز، بيمه گذار مي بايست نسبت به اعلام کتبي افرايش کارکنان به بيمه گر اقدام نمايد. در غير اينصورت و در صورت بروز حادثه، خسارت وارده نسبت به مازاد، مشمول قاعده نسبي حق بيمه خواهد بود.